Ranking lokat bankowych to nowoczesne narzędzie, które pomoże Ci znaleźć najkorzystniejszą ofertę lokaty terminowej. Dzięki niemu poznasz najlepsze propozycje takich produktów dostępnych aktualnie na rynku. Zgromadziliśmy je w jednym miejscu, abyś nie musiał ich szukać na stronach banków. 

Nasze zestawienie ułatwi Ci też porównanie kluczowych warunków poszczególnych lokat, czyli m.in. wymaganej przez bank minimalnej i maksymalnej kwoty oszczędności, okresu oszczędzania, a przede wszystkim wysokości oprocentowania. Ten ostatni parametr jest najważniejszy, ponieważ decyduje o zysku z odsetek. U nas poznasz go dokładnie, gdyż nasze narzędzie automatycznie wyliczy Ci zysk z każdej lokaty dla określonej kwoty depozytu.

Jeśli szukasz najlepszego miejsca do pomnażania swoich oszczędności, sprawdź już teraz nasz ranking lokat bankowych i dowiedz się, która z nich odpowiada Twoim potrzebom.

Jak powstał ranking lokat bankowych?

Nasz ranking lokat bankowych jest tworzony przez niezależnych ekspertów finansowych, którzy na bieżąco analizują aktualne oferty produktów oszczędnościowych. Uwzględniają przy tym zarówno standardowe oferty, jak i najnowsze promocje lokat np. dla nowych klientów.

Na podstawie takiej analizy sporządzają zestawienie lokat i szeregują ich oferty według kluczowego kryterium, jakim jest oprocentowanie oraz zysk netto z ulokowania oszczędności w określonej kwocie i na ten sam okres oszczędzania. Właśnie dzięki temu od razu możesz zobaczyć, która lokata zapewni Ci największy zysk i to już po odprowadzeniu podatku Belki.

To nie wszystko, ponieważ nasi eksperci uzupełniają ranking lokat bankowych o niezwykle ważne informacje na temat szczegółowych warunków każdej oferty. Dzięki temu możesz się dowiedzieć np. czy dana lokata jest na nowe środki lub czy jej założenie wymaga posiadania konta osobistego w danym banku.

Czym jest lokata bankowa?

Lokata bankowa jest jednym z najpopularniejszych i najbezpieczniejszych produktów finansowych służących do pomnażania oszczędności. Z formalnego punktu widzenia jest to umowa pomiędzy bankiem a klientem, w której klient powierza bankowi określoną kwotę pieniędzy na ustalony czas, natomiast bank zobowiązuje się zwrócić ją wraz z odsetkami.

Kluczową cechą lokaty bankowej jest to, że jest ona zakładana na określony czas i zazwyczaj pozwala z góry określić zysk z odsetek. Taki zysk jest też pewny, o ile nie wycofasz środków z lokaty przed terminem obowiązującym w umowie.

Do wypracowania zysków z lokaty bankowej nie potrzebujesz specjalistycznej wiedzy jak np. w przypadku inwestowania pieniędzy na giełdzie. Co więcej, Twoje środki ulokowane na lokacie bankowej są bezpieczne, ponieważ są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 000 EUR na osobę w danym banku. Taka ochrona oznacza natomiast, że nawet jeśli bank ogłosi upadłość, to Bankowy Fundusz Gwarancyjny odda Ci pieniądze z lokaty wraz z odsetkami do gwarantowanej wysokości.

Jak oceniane są lokaty bankowe w rankingu?

Ranking lokat bankowych dostępny na naszej stronie jest zestawieniem aktualnych ofert lokat, czyli takich, jakie są obecnie dostępne w bankach. Oferty te są też uszeregowane według atrakcyjności z punktu widzenia oszczędzającego. Najważniejszym kryterium ich oceny pod tym względem stanowi zysk netto, jaki można uzyskać z ulokowania na każdej z nich określonej sumy pieniędzy na 12 miesięcy. Chodzi tutaj o realny zysk z lokaty, a więc po odprowadzeniu podatku od zysków kapitałowych, czyli podatku Belki.

Drugim ważnym kryterium jest oprocentowanie nominalne, według którego również możesz uszeregować oferty. W ten sposób bowiem z łatwością wytypujesz bank, który oferuje największe oprocentowanie lokaty. Generalnie bowiem, im wyższe jest oprocentowanie, tym atrakcyjniejsza jest lokata.

Dodatkowo jednak ranking lokat bankowych prezentuje inne warunki ofert, które ułatwiają wybór tej najlepiej odpowiadającej indywidualnym potrzebom. Do takich ważnych warunków należy bowiem np. okres trwania lokaty, czy też możliwość założenia jej online.

Dlaczego warto założyć lokatę bankową?

O założeniu lokaty bankowej warto pomyśleć zawsze, jeśli posiadasz jakąś sumę oszczędności. Warto ją też założyć z kilku względów:

• możesz ją otworzyć szybko i w prosty sposób online,
• dzięki niej Twoje oszczędności są bezpieczne,
• jest to pewny sposób na pomnożenie kapitału dzięki wypracowanym odsetkom,
• do założenia lokaty nie trzeba mieć dużego kapitału (w niektórych bankach wystarczy 500-1 000 zł);
• lokata pomoże Ci ochronić oszczędności przed inflacją,
• dzięki niej możesz budować poduszkę finansową.

Ulokowanie oszczędności na lokacie jest zawsze lepszym rozwiązaniem niż trzymanie ich na zwykłym koncie bankowym. Takie konto rzadko bowiem jest oprocentowane, a więc nie chroni pieniędzy np. przed inflacją.

Czym różni się lokata bankowa od konta oszczędnościowego?

Swoje oszczędności możesz pomnażać w banku nie tylko na lokacie, ale także na koncie oszczędnościowym. Oba produkty zapewniają bowiem możliwość wypracowania odsetek dzięki oprocentowaniu. Warto jednak wiedzieć, czym różni się lokata bankowa od konta oszczędnościowego, ponieważ produkty te działają w odmienny sposób.

Lokata bankowa

Standardowo na lokatę wpłacasz określoną sumę środków jednorazowo i zamrażasz ją na określony czas. Dopiero po zakończeniu okresu oszczędzania bank Ci je zwraca wraz z wypracowanymi odsetkami. Nie możesz zatem w trakcie trwania lokaty wpłacać na nią dodatkowych środków. Nie możesz też z niej wypłacić wcześniej pieniędzy, ponieważ zwykle skutkuje to utratą prawa do odsetek.

Konto oszczędnościowe

Na konto oszczędnościowe możesz wpłacać dowolne kwoty i robić to w każdym momencie np. codziennie, raz na miesiąc lub co kwartał. Od każdej wpłaconej kwoty bank naliczy Ci odsetki. Z takiego konta możesz jednak w dowolnym momencie także wypłacić pieniądze i w tym przypadku nie tracisz prawa do odsetek.

Podsumowując, lokata bankowa służy do długoterminowego pomnażania określonej i raczej większej kwoty kapitału. Konto oszczędnościowe jest natomiast produktem bardziej elastycznym, które pomaga w systematycznym odkładaniu mniejszych kwot na poczet oszczędności.

Co ważne, aktualnie oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych może być bardzo zbliżone, zwłaszcza w przypadku promocyjnych ofert. W takim przypadku wybór jednego z tych produktów najlepiej więc oprzeć na indywidualnych potrzebach w odniesieniu do preferowanego sposobu oszczędzania.

Jakie są rodzaje lokat bankowych?

Banki oferują dzisiaj różne rodzaje lokat bankowych, dlatego warto je poznać przed wyborem oferty. Te najważniejsze prezentujemy poniżej wraz z wyjaśnieniem, czym się one charakteryzują.

Lokata terminowa

Lokata terminowa jest podstawowym rodzajem lokaty bankowej, z którym spotkasz się najczęściej. Jej charakterystyczną cechą jest to, że możesz ją założyć na określony czas, a wypłata środków przed zakończeniem jej trwania skutkuje utratą prawa do odsetek.

Lokaty terminowe różnią się przede wszystkim okresem oszczędzania i pod tym względem wyróżniamy ich trzy najważniejsze rodzaje:

• lokaty krótkoterminowe – od 1 dnia do 6 miesięcy;
• lokaty średnioterminowe – od 6 do 12 miesięcy;
• lokaty długoterminowe – powyżej 12 miesięcy.

Zwróć uwagę, że w rankingu lokat bankowych znajdziesz przede wszystkim lokaty terminowe, które jednak różnią się właśnie okresem oszczędzania.

Lokata odnawialna i nieodnawialna

Standardowa lokata bankowa jest nieodnawialna, co oznacza, że po jej zakończeniu bank musi Ci zwrócić środki wraz z odsetkami. Jeśli chcesz zatem dalej uzyskiwać z tej kwoty odsetki, musisz założyć nową lokatę. Istnieją jednak także lokaty odnawialne, które po określonym okresie oszczędzania są automatycznie przedłużane na analogiczny okres. W tym przypadku zatem nie musisz pilnować terminu zakończenia umowy. Zwróć jednak uwagę, że po odnowieniu lokaty jej warunki mogą być już inne niż wcześniej i nie zawsze będą one korzystne w porównaniu do warunków lokat w innych bankach.

Lokata progresywna

Specyficznym rodzajem lokaty bankowej jest lokata progresywna. W jej przypadku bowiem oprocentowanie rośnie wraz z każdym kolejnym miesiącem trwania umowy. Produkt ten zatem zachęca do długoterminowego oszczędzania, gdyż im dłużej trzymasz środki na lokacie, tym więcej na tym zarobisz.

Lokata strukturyzowana

Lokata strukturyzowana jest produktem oszczędnościowo-inwestycyjnym. W jej przypadku bowiem część ulokowanych środków jest oprocentowana jak na standardowej lokacie terminowej, natomiast część bank inwestuje na rynku finansowym np. w akcje lub indeksy giełdowe. Popularnym rodzajem lokaty strukturyzowanej jest też lokata z funduszem, w przypadku której część ulokowanych środków bank inwestuje w fundusze inwestycyjne.

Warto pamiętać, że ostateczny zysk z lokaty strukturyzowanej zależy od efektów inwestycji w produkt bazowy. Lokata strukturyzowana daje więc szansę na wypracowanie większego zysku niż lokata standardowa, ale wiąże się także z ryzykiem uzyskania niewielkich odsetek lub wręcz utraty części kapitału.

Lokata rentierska

Lokata rentierska jest rodzajem lokaty długoterminowej, przy której odsetki wypłacane są nie na koniec okresu oszczędzania, lecz systematycznie w określonych odstępach czasu np. co miesiąc lub co pół roku. Ze względu na taki sposób wypłaty odsetek, lokata rentierska kierowana jest zatem głównie do osób mających bardzo duże oszczędności, które chcą z nich czerpać na bieżąco korzyści finansowe.

Lokata mobilna

Lokata mobilna jest nowoczesnym rodzajem lokaty bankowej, którą możesz założyć wyłącznie w aplikacji mobilnej banku. Jest to bardzo wygodne, bo nie wymaga wizyty w placówce i sprowadza się zazwyczaj do kilku kliknięć w aplikacji.

Co ważne, lokata mobilna często dostępna jest w promocji i przez to zapewnia wyższe oprocentowanie. Zazwyczaj jednak można ją założyć na krótki czas np. na 3 lub 6 miesięcy.

Lokata na nowe środki 

Przeglądając ranking lokat bankowych, spotkasz się z ofertami na lokaty na nowe środki. Najczęściej dotyczą one standardowych lokat terminowych i mają promocyjne warunki, czyli np. wyższe oprocentowanie.

Lokata na nowe środki przeznaczona jest jednak tylko dla klientów, którzy zdeponują na niej pieniądze, jakie wcześniej nie były przechowywane na żadnym innym rachunku w danym banku. Innymi słowy, chodzi tutaj najczęściej o środki przelewane z innego banku.

Co ważne, każdy bank może jednak inaczej i bardziej precyzyjnie określać pojęcie „nowych środków”, dlatego warto to sprawdzić w warunkach oferty jeszcze przed założeniem lokaty.

Lokata walutowa

Lokata walutowa jest z kolei depozytem, który umożliwia pomnażanie oszczędności w walucie obcej np. w euro, dolarach amerykańskich lub funtach brytyjskich. W zależności od banku taką lokatę możesz założyć na okres od 3 do 24 miesięcy. Warto o tym pomyśleć na przykład w sytuacji, gdy zarabiasz za granicą i chcesz zabezpieczyć zarobione pieniądze przed ryzykiem kursowym.

Najważniejsze warunki lokaty bankowej

Poszczególne lokaty bankowe różnią się wieloma warunkami, o czym przekonasz się, porównując oferty w naszym rankingu lokat. Poniżej przedstawiamy najważniejsze z nich, na które warto zwrócić uwagę przy wyborze najlepszej lokaty.

Oprocentowanie lokaty

Oprocentowanie lokaty zawsze ma wartość procentową i jest najważniejszym parametrem oferty. Na jego podstawie bowiem bank nalicza odsetki od zdeponowanej sumy kapitału. Co ważne, w swoich ofertach lokat banki podają najczęściej oprocentowanie nominalne w skali roku. Określa ono zatem, ile zysku wygeneruje zgromadzony na lokacie bankowej kapitał w ciągu 12 miesięcy, a nie przez okres trwania umowy lokaty, który może być znacznie krótszy.

Oprocentowanie lokaty ustalane jest przez każdy bank w sposób indywidualny, ale na jego wysokość wpływa w dużej mierze wysokość stóp procentowych NBP. Przy wysokich stopach oprocentowanie lokat również bowiem rośnie, natomiast wskutek obniżek stóp procentowych banki automatycznie obniżają także oprocentowanie depozytów.

Oprocentowanie lokaty może być też stałe lub zmienne:

• oprocentowanie stałe – obowiązuje przez cały okres trwania lokaty bez względu na zmiany wysokości stóp procentowych NBP, a zatem umożliwia z góry obliczenie wysokości całej kwoty odsetek;
• oprocentowanie zmienne – bank może zmienić jego wysokość w trakcie trwania umowy np. wskutek zmiany wysokości stóp procentowych NBP, co wpłynie na ostateczną kwotę odsetek.

Najczęściej oprocentowanie zmienne mają lokaty długoterminowe, natomiast lokaty na 3-6 miesięcy mają zwykle oprocentowanie stałe. Mimo to warto to dokładnie sprawdzić, ponieważ rodzaj oprocentowania wpłynie na zysk z lokaty.

Czas trwania lokaty

Lokaty bankowe różnią się czasem trwania, co częściowo wyjaśniliśmy już w poprzednich akapitach. Obecnie jednak banki najczęściej proponują:

• lokaty 1-miesięczne,
• lokaty 2-miesięczne,
• lokaty 3-miesięczne,
• lokaty 6-miesięczne,
• lokaty roczne, czyli lokaty 12-miesięczne,
• lokaty na 24 miesiące.

Pamiętaj, że na cały okres obowiązywania lokaty musisz zamrozić swoje środki, a zatem w międzyczasie nie możesz ich wypłacić. Przed wyborem okresu oszczędzania warto więc się zastanowić, kiedy mogą Ci być potrzebne ulokowane w banku pieniądze.

Minimalna i maksymalna kwota lokaty

Ranking lokat bankowych wskazuje także inny ważny parametr każdej oferty, czyli jaka jest minimalna i maksymalna kwota lokaty. Warto na nią zwrócić uwagę, ponieważ niektóre banki umożliwiają założenie lokaty już dla kwot od 500 lub 1 000 zł, natomiast w innych otworzysz ją dopiero dla znacznie większej sumy oszczędności np. 5 000 lub 10 000 zł.

Podobne ograniczenia dotyczą maksymalnej kwoty lokaty, zwłaszcza jeśli jest to lokata promocyjna. W tym przypadku górnym limitem może być zaledwie 20-50 tys. zł, podczas gdy w standardowej ofercie ulokować można nawet kilkaset tysięcy złotych.

Kapitalizacja odsetek

Kapitalizacja odsetek jest kolejnym ważnym parametrem lokaty, ponieważ wpływa na ostateczny zysk z oprocentowania. Co to jest kapitalizacja odsetek? Jest to nic innego jak częstotliwość dopisywania odsetek do kapitału zgromadzonego na depozycie.

Kapitalizacja odsetek na lokacie powinna być określona w warunkach depozytu i może być bardzo różna np.:

• na koniec lokaty – odsetki są w tym przypadku dopisywane dopiero po zakończeniu okresu oszczędzania;
• dzienna – bank dopisuje odsetki każdego dnia;
• miesięczna – odsetki dopisywane są co miesiąc;
• kwartalna – dopisywanie odsetek następuje raz na 3 miesiące;
• roczna – odsetki dopisywane są po każdych 12 miesiącach oszczędzania.

Co do zasady częstsza kapitalizacja odsetek jest korzystniejsza, zwłaszcza jeśli jest to kapitalizacja złożona. Wówczas bowiem bank każdorazowo nalicza odsetki nie tylko od kwoty kapitału, ale także od już wypracowanej kwoty odsetek. Taki mechanizm naliczania odsetek nazywamy także procentem składanym.

Zysk z lokaty a podatek Belki

Zyskiem z lokaty są wypracowane odsetki, jakie bank dopisuje do kwoty ulokowanego kapitału. Taki zysk podlega jednak opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych, zwanym potocznie podatkiem Belki. Podatek ten wynosi 19% i pomniejsza zysk z lokaty, jaki faktycznie otrzymuje klient banku.

Co ważne, to bank odprowadza taki podatek w imieniu klienta. Z tego względu po zakończeniu okresu oszczędzania wypłaca klientowi zysk netto z lokaty, czyli kwotę odsetek pomniejszoną już o podatek Belki.

Promocyjne warunki lokat bankowych

W swoich ofertach banki często zamieszczają dodatkowe warunki lokaty i najczęściej dotyczy to lokat w promocji. Aby z nich skorzystać, zwykle trzeba spełnić dodatkowe wymagania np.:

• być nowym klientem,
• założyć także konto osobiste – dodatkowym wymogiem może być tutaj również m.in. konieczność zapewnienia na koncie stałych wpływów oraz wykonania określonej liczby transakcji kartą do konta przez okres obowiązywania promocyjnego oprocentowania lokaty;
• otworzyć lokatę wyłącznie przez internet lub w aplikacji mobilnej banku,
• wpłacić na lokatę nowe środki,
• wyrazić zgody marketingowe.

Również promocyjne warunki lokat mogą narzucać pewne ograniczenia. Przykładem jest promocyjne oprocentowanie, które może obowiązywać jedynie przez określony okres oszczędzania, pomimo znacznie dłuższego trwania lokaty.

Ile można zarobić na lokacie?

To, ile można zarobić na lokacie, zależy od kilku czynników. Na ostateczną kwotę odsetek, jakie uda Ci się wypracować na lokacie, wpłynie bowiem:

• kwota ulokowanych środków – im będzie ona wyższa, tym więcej zarobisz;
• okres trwania lokaty – im dłużej będziesz oszczędzać, tym większą kwotę odsetek otrzymasz;
• oprocentowanie – w tym samym okresie oszczędzania większy zysk zapewnia wyższe oprocentowanie lokaty;
• sposób kapitalizacji odsetek – najkorzystniejsza jest tutaj jak najczęstsza kapitalizacja złożona.

Jak obliczyć zysk z lokaty?

Znając najważniejsze warunki lokaty, możesz jeszcze przed jej założeniem oszacować wysokość odsetek, jakie możesz wypracować przez określony okres oszczędzania danej sumy pieniędzy. Pomoże Ci w tym poniższy wzór na zysk z lokaty.

Zysk netto z lokaty = kwota x (oprocentowanie / 100 x okres) x (1- 0,19)

Poszczególne dane wzoru oznaczają:

• Kwota – kwota pieniędzy, jaką wpłacisz na lokatę,
• Oprocentowanie – oprocentowanie nominalne w skali roku;
• Okres – czas trwania lokaty w miesiącach;
• 0,19 – podatek Belki (19%).

Znacznie szybciej obliczysz zysk z lokaty z użyciem specjalnego narzędzia, jakim jest kalkulator lokat online. Ma on bowiem postać prostego formularza, w którym wystarczy wpisać następujące dane: kwotę oszczędności, okres trwania lokaty, a także oprocentowanie i sposób kapitalizacji odsetek. Na tej podstawie kalkulator lokaty automatycznie wyliczy sumę odsetek, jaką uzyskasz na koniec okresu oszczędzania i to już po potrąceniu podatku Belki.

Która lokata najbardziej się opłaca?

Najbardziej opłaca się lokata, która zapewnia najwyższy zysk z oszczędzania. Właśnie dlatego nasz ranking lokat bankowych szereguje oferty według tego kryterium i jest najlepszym narzędziem do znalezienia korzystnej lokaty. Warto jednak tutaj pamiętać, że o zysku z lokaty w największym stopniu decyduje oprocentowanie, ale równie ważny jest okres oszczędzania. Właśnie dlatego oferty warto porównywać dla tego samego okresu trwania lokaty.

Szukając opłacalnej lokaty, najlepiej też zwrócić uwagę na następujące oferty:

• lokaty w promocji – oferuje ona bowiem zazwyczaj najwyższe oprocentowanie, ale wymaga spełnienia dodatkowych warunków;
• lokaty progresywne – opłaca się ona ze względu na rosnące oprocentowanie, jednak głównie przy długoterminowym oszczędzaniu;
• lokaty z funduszem – zwiększają one szanse na ponadprzeciętny zysk dzięki zainwestowaniu części kapitału w fundusze inwestycyjne, jednak jednocześnie mogą wiązać się z ryzykiem utraty części kapitału.

Czy można mieć więcej niż jedną lokatę bankową?

Banki oferują dzisiaj różne rodzaje lokat i mają one bardzo zróżnicowane warunki. Nic jednak nie stoi na przeszkodzie, by swoje oszczędności ulokować na kilku lokatach o różnych warunkach. Przykładowo, część środków możesz ulokować na promocyjnej lokacie 3-miesięcznej, część na lokacie strukturyzowanej, a część na lokacie długoterminowej. Taka dywersyfikacja kapitału jest wręcz zalecana przez ekspertów finansowych, zwłaszcza przy posiadaniu większej kwoty oszczędności.

Jeśli jednak chcesz założyć więcej niż jedną lokatę bankową, pamiętaj o kilku ważnych wskazówkach:

• możesz założyć kilka lokat w różnych bankach lub wszystkie tylko w jednej instytucji, ale w tym drugim przypadku bank może narzucić ich maksymalną liczbę lub kwotę oszczędności;
• w jednym banku najlepiej ulokować maksymalnie równowartość 100 tys. euro, bo tylko do takiej kwoty depozyty są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Bardzo dobrym rozwiązaniem jest także ulokowanie części środków na lokatach bankowych, a części na koncie oszczędnościowym. Dzięki temu bowiem zapewnisz sobie bieżący dostęp do dodatkowych pieniędzy na koncie i jednocześnie będziesz zarabiać z pomnażania reszty kapitału na lokatach.

Jak wybrać najlepszą lokatę bankową w rankingu?

Ranking lokat bankowych jest bardzo prostym i wygodnym narzędziem online, który wskazuje najlepsze oferty lokat i jednocześnie pomaga porównać warunki każdej z nich. Poniżej znajdziesz kilka wskazówek, jak wybrać najlepszą lokatę bankową, korzystając z takiego rankingu.

• Określ kwotę pieniędzy, jaką chcesz ulokować na lokacie.
• Zastanów się, przez jaki okres chcesz oszczędzać i tym samym zamrozić swój kapitał.
• W formularzu rankingu wpisz ustaloną wcześniej kwotę i okres lokaty.
• Wybierz kryteria sortowania ofert w rankingu – np. według zysku z lokaty lub wysokości oprocentowania.
• Włącz dodatkowe filtrowanie ofert, jeśli tego potrzebujesz – w ten sposób możesz wytypować np. same promocyjne lokaty lub lokaty bez zakładania konta.
• Przeanalizuj dokładnie wyświetlone w rankingu lokaty – porównaj ich atrakcyjność pod względem zysku i oprocentowania, ale także sprawdź ich szczegółowe warunki np. pod kątem dodatkowych wymagań dla klientów chcących skorzystać z oferty.
• Wybierz najlepszą lokatę bankową – korzystając z naszego rankingu, możesz od razu ją założyć w wygodny sposób online. Wystarczy, że klikniesz przycisk „Załóż lokatę”, a następnie wypełnisz formularz na stronie wybranego banku według widniejącej tam instrukcji.

Na co zwrócić uwagę podczas wyboru lokaty bankowej?

Najlepsza lokata bankowa powinna być dopasowana do Twoich potrzeb i jednocześnie zapewnić Ci możliwie największy zysk z ulokowania na niej pieniędzy. Pod tym kątem przy wyborze oferty zwróć koniecznie uwagę na następujące kwestie:

• jaka jest wysokość i rodzaj oprocentowania – pamiętaj, że jeśli oprocentowanie jest zmienne, może się ono obniżyć w trakcie obowiązywania depozytu;
• ile wyniesie zysk netto z lokaty – to właśnie on ma znaczenie, bo uwzględnia podatek Belki, a wysokość tego zysku zależy nie tylko od oprocentowania, ale też okresu oszczędzania;
• czy w danym banku możesz ulokować określoną sumę pieniędzy – zwróć tutaj uwagę na ograniczenia dotyczące minimalnej i maksymalnej kwoty lokaty;
• czy dana oferta jest dla nowych czy obecnych klientów banku – czasami nowym klientem może być także osoba, która nie korzystała z produktów danego banku tylko od pewnego czasu np. od 12 miesięcy;
• jakie ewentualnie dodatkowe warunki musisz spełnić, by założyć lokatę – np. czy jest to lokata z kontem, a więc czy wymaga wcześniejszego założenia konta osobistego i opcjonalnie także jego aktywnego użytkowania;
• czy oferta przewiduje szczególne warunki lokaty – np. jak długo obowiązuje promocyjne oprocentowanie lub czy dotyczy tylko określonej kwoty oszczędności;
• czy lokata jest automatycznie odnawialna – jest to często pułapka, ponieważ po automatycznym przedłużeniu lokaty jej warunki są zazwyczaj już znacznie gorsze.

Chcąc upewnić się, że wybrałeś faktycznie najlepszą lokatę bankową, zapoznaj się z jej wszystkimi warunkami. W szczególności przeczytaj regulamin promocji, który dokładnie opisuje zasady, na jakich można z niej skorzystać.

Co jest potrzebne do założenia lokaty bankowej?

Aktualnie już w większości banków lokatę bankową założysz wygodnie online. Zazwyczaj można to też zrobić w następujący sposób:

• za pośrednictwem formularza dostępnego na stronie internetowej banku,
• w bankowości internetowej,
• w bankowej aplikacji mobilnej.

Zawsze możesz także zdecydować się na standardowy sposób otwarcia lokaty, a więc podczas osobistej wizyty w placówce bankowej. Wyjątkiem są tutaj jednak lokaty internetowe lub lokaty mobilne, które możesz założyć wyłącznie online.

A co jest potrzebne do założenia lokaty bankowej? Bez względu na ofertę potrzebny jest do tego przede wszystkim ważny dokument tożsamości. Poza tym każdy bank może wymagać od Ciebie spełnienia dodatkowych warunków, zwłaszcza jeśli chcesz założyć lokatę w promocji, czyli np. otwarcia wcześniej konta osobistego.

Ile kosztuje założenie lokaty bankowej?

Założenie lokaty bankowej jest darmowe. Bank nie pobierze zatem od Ciebie żadnej opłaty z tytułu otwarcia lokaty, a także za jej prowadzenie przez cały okres oszczędzania. Podstawowym kosztem lokaty bankowej jest podatek Belki, który pomniejsza wypracowany zysk z odsetek. Dodatkowym kosztem założenia lokaty bankowej mogą być jednak opłaty za produkty dodatkowe np. opłata z tytułu prowadzenia konta osobistego lub za obsługę karty.

Jak założyć lokatę bankową przez internet?

Lokatę bankową najwygodniej założysz przez internet i jest to bardzo proste. W tym celu wystarczy bowiem wykonać następujące czynności:

• Otwórz ranking lokat bankowych i wybierz za jego pomocą korzystną ofertę lokaty.
• Przy wybranej ofercie kliknij przycisk „Załóż lokatę” i zaczekaj na otwarcie się strony banku z ofertą lokaty.
• Na stronie banku zapoznaj się z treścią umowy oraz regulaminem lokaty bankowej.
• Jeśli to konieczne, załóż najpierw konto osobiste online oraz zyskaj dostęp do bankowości internetowej lub mobilnej banku.
• Zainicjuj proces zakładania lokaty poprzez kliknięcie odpowiedniego przycisku – bezpośrednio na stronie internetowej banku lub w bankowości internetowej/ mobilnej.
• Wypełnij formularz wniosku o założenie lokaty.
• Potwierdź zdalnie zawarcie umowy.
• Po aktywacji lokaty przelej na jej rachunek odpowiednią kwotę pieniędzy.
• Zaczekaj na potwierdzenie otwarcia lokaty.

Przy zakładaniu lokaty bankowej online jako nowy klient będziesz musiał potwierdzić swoją tożsamość. W zależności od banku zrobisz to np. poprzez wykonania zdjęcia dowodu osobistego i selfie, czy też z pomocą aplikacji mObywatel. Pamiętaj, że w razie jakichkolwiek problemów z otwieraniem lokaty bankowej, w każdej chwili możesz poprosić o pomoc konsultanta, kontaktując się z nim np. telefonicznie na infolinii lub za pośrednictwem bankowego czatu.